各國兒童財商教育：儲蓄、珍惜、付出

美國兒童的理財教育從孩子很小的時候就開始了，同時也得到了美國政府的重視。英國人的理財教育方針是提倡理性消費，鼓勵精打細算，并且把他們這種理財觀念傳授給下一代。

英國：1/3兒童有銀行賬戶

英國人的理財教育方針是提倡理性消費，鼓勵精打細算，并且把他們這種理財觀念傳授給下一代。在英國，兒童儲蓄賬戶越來越流行，大多數(shù)銀行都為16歲以下的孩子開設了特別賬戶，有1/3的英國兒童將他們的零用錢和打工收入存入銀行和儲蓄借貸的金融機構(gòu)。

英國政府最近又公布了一系列新的教學改革計劃，根據(jù)這一系列計劃，從2011年秋季開始，儲蓄和理財將成為英國中小學學生的必修課。

英國兒童事務大臣保爾斯說，兒童從5歲開始就要接受理財教育，搞清楚硬幣和紙幣的區(qū)別，要懂得錢的不同來源，并懂得錢可以用于多種目的；7歲到11歲的學生要學習管理自己的錢，認識到儲蓄對于滿足未來需求的作用，學習如何管理銀行和儲蓄賬戶，如何做預算。

美國：號召孩子從小儲蓄

美國兒童的理財教育從孩子很小的時候就開始了，同時也得到了美國政府的重視。由美國教育部資助，全國34個州的3000所中小學生參加了一項儲蓄計劃――“為美國而儲蓄”計劃。

不過，美國兒童理財教育最主要還是來自家庭和學校。從孩子踏進幼兒園起，孩子們就會接受有關理財概念。他們會知道錢是什么以及錢在生活中是何等重要。在美國，鼓勵孩子打工是教會孩子處理財務的重要手段之一，美國每年大約有300萬中小學生在外打工。另外美國人常常將自己不需要的東西拿出來拍賣或者捐贈，而小孩也會將自己用不著的玩具擺在家門口出售，以獲得一點收入，剩余物品全部捐給慈善機構(gòu)。此外，許多學校都在開設相關的課程同時，鼓勵學生研究證券市場、投資理財、信貸業(yè)務，其中捐贈免稅的理論也在課程中體現(xiàn)。

以色列：更重視智慧與責任

很多中國人都知道猶太人對孩子的理財教育很有一套。據(jù)介紹，他們并沒有明確地按年齡段劃分為小孩子專門開設的理財課程，但是在猶太家庭教育中關于錢的教育有幾大基本原則是要遵循的：

首先是每個人都有明確的物權(quán)概念，要保護自己的財產(chǎn)，同時要尊重別人的財產(chǎn)，損害要賠償，侵占要付出代價。第二，對于錢或者個人財產(chǎn)要知道珍惜，不可以浪費，猶太人講究節(jié)儉，生活基本功能得到保障就可以。

猶太人的理財教育最為重要的還是教授孩子們關于錢的最核心的理念，那就是責任。孩子知道錢是怎么來的，也就更進一步地知道了節(jié)儉。不光要節(jié)儉，還要懂得付出，懂得慈善。不光是為個人，也是為社會。

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看各國孩子的財商培養(yǎng)

目前，國外對兒童的理財商數(shù)（MQ）愈來愈重視，家長希望自己的小孩能早一步認識理財觀念，并奠下財富基礎。

德：童話打開金錢之門

一向以嚴謹著稱的德國，面對孩子卻有生動的一面。向孩子講述理財童話故事的《小狗錢錢》風靡一時。讓我們看看這本書講些什么：“如果你只是帶著試試看的心態(tài)，那么你最后只會以失敗告終，你會一事無成。嘗試是一種借口，你還沒有做，就已經(jīng)給自己想好了退路。不能試驗，你只有兩種選擇，做或者不做?！薄澳隳芊駫甑藉X，最關鍵的因素并不在于你是不是有個好點子。你有多聰明也不是主要原因，決定因素是你的自信程度?！边@些生動有趣的話語，相信孩子們在樹立金錢觀念外，還會學到更多的人生道理。

美：賣玩具換收入

作為移民國家的美國，歷史很短，所以美國人傳統(tǒng)、保守的思想較少，在生活習慣上也不墨守成規(guī)。同樣，在子女理財教育方面，習慣花未來錢的美國人也與其他國家頗有不同。美國父母希望孩子早早就懂得自立、勤奮與金錢的關系，把理財教育稱之為“從3歲開始實現(xiàn)的幸福人生計劃”。對于兒童理財教育的要求是：3歲能辨認硬幣和紙幣，6歲具有“自己的錢”的意識。他們有一句口頭禪：“要花錢打工去！”美國小孩會將自己用不著的玩具擺在家門口出售，以獲得一點收入。這能使孩子認識到：即使出生在富有的家庭里，也應該有工作的欲望和社會責任感。

英：能省的錢不省很愚蠢

提起英國人，給人們的印象是過于保守，這種作風體現(xiàn)在理財教育方面則表現(xiàn)為，英國人更提倡理性消費，鼓勵精打細算。所以，英國人善于在各種規(guī)定里尋找最合適的生活方式。在英國，從幼兒起就開始理財教育，并針對不同階段提出不同要求：5歲至7歲的兒童要懂得錢的不同來源，并懂得錢可以用于多種目的；7歲至11歲的兒童要學習管理自己的錢，認識到儲蓄對于滿足未來需求的作用。

日：管理自己的零用錢

日本人講究家庭教育，他們主張孩子要自力更生，不能隨便向別人借錢，主張讓孩子自己管理自己的零用錢。日本人教育孩子有一句名言：“除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動獲得。”許多日本家長都鼓勵孩子長大一點，就利用課余時間在外打工掙錢。在日本，很多家庭在給孩子買玩具時，都會告訴孩子，玩具只能買一個，如果想要另一個的話就要等到下個月。

培養(yǎng)情商，珍惜點滴生活

從小培養(yǎng)孩子平和地與人相處和體貼別人的情操，是父母送給孩子這一生最佳的瑰寶。

情商(EQ)發(fā)展始于出生一刻

多年前，在一場幼教研習會中，曾經(jīng)觀賞了一盤錄像帶，其中有一段鏡頭是這樣的：

一位呱呱墜地的嬰兒，在臍帶未被剪斷前，從醫(yī)護人員手中抱給媽媽，媽媽口中開始以懷胎時的稱呼叫他，并抱著他靠近胸部。當媽媽叫他時，他突然停止哭聲，眼神為之一亮，緩緩地轉(zhuǎn)動著頭，搜尋聲音的來源，面部的肌肉壓力也頓時消失。

其平和、安全的感覺與母子交會的真情，讓我激動地流下了眼淚。這就是新生兒在初到人世，找到的“參照點”，即胎兒時期的記憶。

這樣的短期經(jīng)驗，對經(jīng)過生產(chǎn)危機，來到茫茫世界的新生兒來說，就如同吃了一顆定心丸似的，他的感受是：我在這里是安全的，而這樣的感受是建立他對人信賴的第一步。

社會化敏感期從坐月子開始

在研讀與教育相關的課程、書籍與實際教學生活中，我常常會停下來贊嘆老祖宗的“智慧”。就以中國人的坐月子來說，有很多的規(guī)矩，比如：

1.除了至親，如孩子的父親、祖母、外婆外，其他親人最好不要進“月內(nèi)房”，以免孩子受驚嚇。

2.“月內(nèi)房”燈光不宜太亮。

3.在“月內(nèi)房”內(nèi)，不可大聲說話。

我仔細去想這些規(guī)矩，深深地體會到，這和人類發(fā)展學中所說的，新生兒前6-8周的生活屬“共生期”，是不謀而合的。其生長的環(huán)境是胎兒期和嬰兒期的銜接期，因此環(huán)境上必須和子宮的環(huán)境類似，不宜太亮。而這個時期，固定的照顧者和適時回應新生兒的生理需求，是其發(fā)展“基本信賴”的關鍵時刻。因此，最好是父母和嬰兒三人共同以愛的方式度過這個時期，因為這個“基本信賴”，是將來孩子能和父母以外的人建立良性互動的基石。

如果坐月子期間，孩子的生活充滿混亂與不和諧，換句話說，他得不到適當?shù)恼疹?，則孩子接受到的訊息是：“人的世界是無情的。”如此，在他幼小的心靈中，慢慢地對周遭世界產(chǎn)生懷疑，最后發(fā)展出不信任，這樣的結(jié)果將進入他的潛意識，是成為他日后不能合群的主要原因之一。

因此在這段期間，父母親和嬰兒的生活應該是——

1.從生活中找出嬰兒的作息節(jié)奏，比如：進食和排泄的規(guī)律性。

2.從哭聲中理解孩子的需求，是肚子餓了?還是尿布濕了?并給予正確與恒定的語言回應和生理需求的回應，讓孩子生理與心理同時獲得滿足，如此一來，信任心就在其中滋長。一個人若無法在嬰兒期學習信任他人，則終其一生就可能無法和人群快樂地相處。

3.固定的照顧者，特別是父母的照顧能幫助他成為一個有自信心的孩子。一個有信心的孩子才會感知別人的存在，也才能適當?shù)卦趧e人面前展現(xiàn)自己，體貼別人。

4.及時回應嬰兒的需求，能夠帶給孩子一個很重要的訊息是：我的訊息可以引起別人的注意，并因此獲得開心，我是一個具有溝通能力的人。這樣的因果關系是增加嬰兒對社會化產(chǎn)生濃厚興趣的催化劑。

幼兒園生活是孩子社會化經(jīng)驗演練的最佳環(huán)境

遠足是孩子的最愛，因為其中的樂事之一，是可以攜帶自己喜歡吃的零食;而在遠足活動中，可觀察到孩子的社會化行為。

通常小班的幼兒是獨自享受自己所帶的食物，而中班的孩子則會說：“我請你吃糖，你和我做朋友好嗎?”大班的孩子則會很大方地拿出食物請客，而且會有差別待遇，也就是自己的好朋友會多給一些。

3歲以前的孩子幾乎完全以自我為中心，因為他們的任務是建構(gòu)自己各項身體機能，使自己成為獨立的個體——可以自己穿衣、吃飯、活動、表達自己的想法。當孩子發(fā)展到這個階段，蒙特梭利博士說：“他們就像一個充滿信心的英雄?！本邆溥@樣能力的小孩，再也不愿被關在家中，因為他意識到自己需要同伴，而且重視同伴的存在，并且有所依賴。

3歲半的小因，剛開學時因為連續(xù)感冒，媽媽為了健康著想，讓她在家休息，過了一個月才入學。一向喜歡上學的小因突然變得不開心，有一天，小因心情不錯，媽媽就問她：“小因為什么最近不喜歡去學校呢?”小因說：“媽媽，你記得我有兩個好朋友嗎?”媽媽很快回答：“是啊!我記得是小宜和小萍啊!”小因說：“他們現(xiàn)在都到樓上的教室了!”媽媽總算找到答案，原來小因是因為朋友不在同一個班級的關系，才會拒絕上學。

了解這情形后，媽媽和小因溝通并建議她：“你想找這兩位同學時，告訴老師后就可上樓?！蓖瑫r也引導兩位好朋友邀請她上樓去，并在戶外活動時間，提醒她可以找兩位同學一起玩。如此，小因再也不排斥上學。

有一天，一向思路清晰，學習能力均衡正向發(fā)展的小珍突然大哭起來，并無助地叫在學校服務的媽媽：“媽媽!君君不跟我好!”(學校規(guī)定老師的孩子在學校必須稱呼自己的媽媽為老師，一則為讓孩子公私分明，再則不讓其他孩子因而見景傷情)，因為小珍的媽媽正忙著準備午餐，所以我就抱著她問：“君君不是你最好的朋友嗎?”小珍哭著說：“是啊!可是今天小岑請她吃軟糖，然后她就聽小岑的話，對我說不跟我好!”我一邊安撫她，一邊思考這個問題。

由這些例子，可以感知這個時期的孩子，很積極地想要和同伴建立良好的互動關系。從發(fā)展上來說，4歲左右的孩子，已開始覺得需要交朋友，所以有的小孩會因為不知如何和別人相處，覺得自己沒有朋友而不想上學。有的會因為是家中惟一的寵兒，凡事不會和人分享，說話的語氣、用詞較霸氣，所以無法成為小團體中的一員，因此產(chǎn)生拒絕上學的現(xiàn)象。有的更會因為想和自己喜歡的同學一起玩，結(jié)果被拒絕，而覺得傷心、無趣，不想上學。

這個階段的孩子，也常會要求父母讓他帶東西到學校請小朋友吃;有時也會早早向父母懇求在學校過生日，為的是要請朋友吃蛋糕，或其他自己喜歡吃的東西，實現(xiàn)受同學重視的感覺。

我們常常笑談孩子第一個想交的朋友是“酒肉朋友”，因為只要孩子拿一大包食物，分給一位同學，大家都會奔走相告，他立刻會聽到“××我和你做朋友!”“××我是你的好朋友對不對?”一下子他就成為最有人緣的人。

當孩子出現(xiàn)這樣的行為時，我們并不極力反對，但會在適當?shù)臅r機告訴他們?nèi)绾谓慌笥?，特別是當孩子之間有沖突時，更是引導他如何學習交朋友的好時機。

另外，這個時期的孩子，常會為了獲得同伴的青睞，而漸漸修正自己的粗暴行為。所以成人如何引導孩子，從與人沖突的事例中，學習適當表達自己、尊重別人，成為一個合群的人，是在幼兒階段就必須開始的。

看國外財商教育是怎樣進行的

看國外財商教育是怎樣進行的

暑假的一天，我陪美國的Came Wha—ley教授參訪上海市愚園路第一幼兒園。因為是暑假，來園的幼兒并不多，但Carrie Whaley教授還是看得津津有味。在陪她回賓館的路上，Carrie Whaley教授說她發(fā)現(xiàn)中國幼兒園孩子的裝扮游戲很多，她很驚訝于在中國很多城市的幼兒園里都看到了模擬銀行和模擬超市這類的游戲場景。

是啊，為什么我們的幼兒園會如此盛行與生活場景特別是與經(jīng)濟生活場景有關的社會性裝扮游戲呢?我想，這應該是受中國經(jīng)濟改革開放熱潮的影響吧。但從實際觀察中我們屢屢發(fā)現(xiàn)，幼兒通常只熱衷于去“超市”游戲，而“銀行”大多門可羅雀。

某日，我看了《富爸爸窮爸爸》一書，其中有這樣一番話：“如果你不教孩子金錢的知識，將會有其他人取代你。如果要讓債主、奸商、警方甚至騙子來替你進行這項教育。那恐怕就會付出一定代價了——金錢是把雙刃劍，越來越富裕的生活本身不會對孩子有害，但是如果缺乏正確價值觀的指導，金錢常常扮演著‘罪惡之手’ 的角色?！笨吹竭@兒，我好像頓悟：何不充分利用幼兒園中社會性裝扮游戲“銀行”和“超市”之類的場景，對幼兒進行財商教育呢?

所謂“財商”，是指一個人認識和駕馭金錢運動規(guī)律的能力，是關于理財?shù)闹腔?，包括財富觀念、財富知識、財富行為三個層次。這一概念是由美國作家兼企業(yè)家羅伯特?T?清崎在《富爸爸窮爸爸》一書中首次提出的。財商其實是人在經(jīng)濟社會里通過獲取金錢反映出來的生存能力，它已與智商、情商并列成為現(xiàn)代人三大不可或缺的能力之一。不少理財師指出，培養(yǎng)財商要從孩提時代開始，要未雨綢繆。已有研究也表明，3歲是對兒童實施財商教育的重要啟蒙年齡。

美國是一個善于理財?shù)膰?。究其原因，或許與美國父母從小注重培養(yǎng)孩子的財商有關。美國父母一般會在孩子3歲的時候就開始讓他們學會分辨美元的硬幣和紙幣；到孩子4歲左右，就會讓他們知道不同的硬幣有不同的分值，并讓孩子知道，世界上的東西不可能全部買到手，所以必須學會選擇自己真正需要的價廉物美的東西；等到孩子5歲左右，就會引導他們明白錢幣與實物的對應關系，同時還會讓他們清楚地知道，紙幣是不能被自由地印刷的。當然，這其中所含的種種道理通常是讓幼兒通過豐富的游戲來加以體驗的。

美國有關孩子財商教育的經(jīng)驗啟發(fā)了我：我們可否利用模擬銀行，并根據(jù)幼兒的年齡特點，引導他們逐步了解貨幣及其作用，引導幼兒明白如何用自己有限的錢去買自己心愛的玩具或食物?也即通過日常的社會性裝扮游戲奠定幼兒的財商基礎，引導幼兒初步樹立正確的財富觀念，獲取初步的財富知識，以期為幼兒將來形成良好的財富行為作好準備。

育兒心得：珍惜孩子的興趣

育兒心得：珍惜孩子的興趣

周末，寶爸常去三星體育場踢場足球。我呢，偶爾去做個觀眾，當回啦啦隊，順便帶上倆寶，讓她們跑跑步、踢踢球，運動運動，多跟大自然接觸。小孩就該釋放她們玩的天性，徹徹底底、放放松松、無憂無慮的奔跑嬉戲。很多寶寶在沙坑玩沙子，也有寶寶騎自行車玩、滑板玩……這時候，有一個男孩一溜煙地爬上了觀眾席上的鐵桿，并大聲呼喚同伴，這一吶喊一下子吸引了所有小朋友的目光，小點的目不轉(zhuǎn)睛、羨慕不已。大一點男小孩，興趣立馬調(diào)上來，躍躍欲試，然后…

我觀察，這時會有兩類家長：一類呢，趕緊阻止自己的寶寶參與任何有可能會有危險運動。家長的這種心情都能理解，但溫室的花朵經(jīng)不起風吹雨打，你家小寶寶的每一個成長過程都是她自己獨一無二的經(jīng)歷。你這樣做，剝奪了她享受過程的權(quán)利，并且你不可能永遠能像現(xiàn)在那樣庇護她。倒不如教給她保護自己的技巧，讓她學會在這個體育項目上自我保護的本領來的有用。

另一類積極鼓勵，希望寶寶能接觸新鮮事物，勇敢挑戰(zhàn)、抗拒膽小。這些家長的教育思想我認為很好，適當?shù)膰L試有助于小朋友發(fā)展興趣，并從中學習其中的道理，比如：重力、摩擦力、體力、安全知識等等。在我們平時的生活中充滿了各種各樣的科學知識，當我們的寶寶玩的開心、興奮的時候，完全可以利用這點，慢慢跟她講解其中的奧妙，培養(yǎng)她的興趣。長此以往，點滴積累，如果以后在學習中遇到這些內(nèi)容她們一定會比其他小朋友學的更快更好！

興趣是一個人走向成功的開始。有人總結(jié)世界上數(shù)百名諾貝爾獎獲得者的成功因素，其中之一就是他們對所研究的科學事業(yè)內(nèi)有濃厚的興趣。所以要使寶寶適應環(huán)境，對生活充滿熱情，就要善于培養(yǎng)、呵護、珍惜兒童的興趣。千萬不要輕易抹殺寶寶的興趣，這將對她得未來造成很大的影響。

13歲前教孩子學會儲蓄未來

許多父母根本沒有培養(yǎng)孩子理財能力的概念。約有6成的父母只求孩子好好念書，自己省吃儉用卻對孩子有求必應，可憐天下父母“薪”，給零花錢時相當大方，嚴重忽略了對孩子理財智商的培養(yǎng)。若自小不培養(yǎng)孩子的理財能力，讓孩子養(yǎng)成隨意支配金錢的習慣，將來步入社會后，不僅不懂得投資理財，還會產(chǎn)生沖動消費、過度消費，信用卡透支，甚至淪為“卡奴”。

資深理財經(jīng)理王群說，“理財能力越早灌輸，‘小鬼’就越早一天當家，而13歲前是黃金教育時期，還未行動的家長可要抓緊了！”

理財能力的培養(yǎng)可分為四個階段

第一階段年滿3歲時：

家長就可教孩子認識錢幣，可根據(jù)孩子對錢幣實際認識的多少來確定教學的深淺度。

“因孩子尚幼，無法理解抽象概念，只對具體事物感興趣，教育時可讓他們知道錢所代表的實際價值。家長去購物盡量多用現(xiàn)金，告訴孩子，買他所需的日用品一共花了多少錢，有助于孩子了解物品的價格，了解錢是怎么花出去的。”

第二階段8歲之前：

帶上孩子去存錢。

從小學開始，家長就不能再簡單地將錢直接存起來，而是要多和孩子商量。家長可詢問孩子“打算用這筆錢干什么”，去了解孩子現(xiàn)階段對金錢的態(tài)度，并給出一些指導。孩子若選擇把錢存起來，家長可以進一步讓孩子了解“銀行”和“儲蓄”是怎么一回事。“家長若單純沒收壓歲錢，就等于剝奪了孩子的支配權(quán)。家長可定期給孩子零花錢，并嚴格地執(zhí)行給零花錢的周期，做個‘鐵公雞’?！?/p>

第三階段10歲左右：

懂得區(qū)分“必需”和“愿望”，學會記賬。

孩子的金錢意識已經(jīng)比較濃了，受外界的影響會對一些昂貴的東西感興趣。這時家長應引導的兩個概念是“需要的”和“想要的”。當孩子買東西時引導孩子思考，哪些東西是必須當下消費的，哪些東西是可以延期再買的，并作出取舍。在這個過程中，讓孩子學會“延遲消費”并控制自己的購物欲望。“要求孩子記賬，形成良好的記賬習慣，家長能夠以此了解孩子的消費傾向和開支情況，發(fā)現(xiàn)問題幫孩子及時糾正?！?/p>

第四階段13歲以后：

建立預算觀，參與理財。

上了初中，孩子需要更多課外書、補習班和朋友聚會等支出項目，逐漸引導孩子學會“儲蓄”和“計劃”。家長也可以引導孩子將“儲蓄”分成不同的部分，并入家庭理財計劃，到期給孩子分紅，了解投資、理財、債務和信用卡的概念，鼓勵孩子思考“錢生錢”的方式，培養(yǎng)孩子健康、積極的財富觀念，學會正確使用財富。